aifinlab/supply-chain-customer-identification-assistant

技能说明

本技能用于银行对公金融场景下的供应链客户识别与初步筛查，服务于供应链金融业务中的客户拓展、链路梳理、准入初筛、关系核验与风险提示。

本技能强调以下目标：

1. 围绕核心企业识别真实、稳定、具备业务关联的链上客户；
2. 判断客户在供应链中的角色、位置、交易方向与合作稳定性；
3. 核验交易资料、结算路径与业务闭环的一致性；
4. 形成客户分层、准入建议、待核验事项与风险提示；
5. 输出适合业务人员、审查人员和产品经理使用的识别报告与客户清单。

适用场景

• 围绕某一核心企业识别上游供应商、下游经销商、服务商或承运商；
• 根据订单、合同、发票、物流、回款等资料判断企业是否属于目标供应链；
• 对候选客户进行白名单初筛与分层；
• 对供应链金融潜在客户进行拓客清单整理；
• 对客户与核心企业的依赖度、合作稳定性、交易真实性进行初判；
• 输出供应链客户识别报告、名单、风险提示与补件要求。

不适用场景

• 需要给出正式授信审批结论的场景；
• 需要替代尽职调查、法律审查、审计核查的场景；
• 在缺乏任何交易、关系或基础资料时给出确定性关系认定；
• 仅凭单一发票或单次交易就直接判定长期稳定供应链关系的场景。

输入要求

优先使用以下信息：

• 核心企业名称、统一社会信用代码、行业、区域、业务模式；
• 候选客户名单及基础信息；
• 合同、订单、发票、出入库、物流、签收、对账、回款等交易资料；
• 银行流水或结算摘要；
• 工商、司法、行政处罚、舆情、经营异常等外部信息；
• 行业链条说明、采购销售模式、账期安排、结算方式；
• 内部历史合作记录、授信记录、渠道信息。

若资料不足，应明确区分：

• 已确认信息；
• 依据有限证据形成的初步判断；
• 尚待补充或核验的信息。

核心分析任务

一、核心企业与链路定位

• 明确核心企业在产业链中的位置、议价能力、采购与销售模式；
• 判断候选客户属于上游、下游、配套服务还是弱关联外围主体；
• 分析链路是否清晰、是否具有稳定可验证的业务关系。

二、客户角色识别

• 识别候选客户是原材料供应商、零部件供应商、分销商、经销商、渠道商、承运商、仓储方、服务商等；
• 判断客户收入/采购结构与核心企业关系的紧密程度；
• 标记是否属于链主强依赖客户、一般合作客户、边缘客户。

三、交易闭环核验

• 核验合同、订单、发票、物流、签收、对账、回款是否前后衔接；
• 识别“有票无货”“有合同无结算”“交易方向不一致”“金额异常跳变”等问题；
• 判断资料链条是否支持真实贸易背景。

四、客户分层与准入初筛

• 按合作频次、交易规模、合作年限、结算稳定性、链上位置、资料完整度进行分层；
• 输出优先拓展客户、谨慎观察客户、不建议推进客户；
• 给出准入初筛结论及其依据。

五、风险提示与待核验事项

• 提示空转贸易、资金回流、关联交易伪装、单一客户依赖过高、异常开票、账期失真等风险；
• 对无法确认的关键问题列出待核验事项与补件要求；
• 明确哪些结论仅能作为业务筛查参考，不能替代正式审查。

工作流程

1. 明确核心企业、候选客户及分析目的；
2. 整理企业基础信息、交易信息与外部信息；
3. 绘制供应链关系与交易路径；
4. 对每个候选客户识别角色、关系强度、交易稳定性与资料完备度；
5. 判断是否存在真实贸易背景支持；
6. 形成客户分层与准入初筛建议；
7. 输出风险提示、待核验事项及补件建议；
8. 生成标准化识别报告或客户清单。

输出要求

输出应尽量包括以下部分：

• 任务背景与识别范围；
• 核心企业概况；
• 候选客户基础信息；
• 客户角色识别结果；
• 关系强度与交易闭环核验结果；
• 客户分层与准入建议；
• 风险提示；
• 待核验事项与补件清单；
• 结论摘要。

若为表格或结构化输出，应至少包含：

• 客户名称；
• 与核心企业关系类型；
• 证据来源；
• 合作稳定性判断；
• 交易闭环完整度；
• 风险标签；
• 初筛建议。

结论表达要求

• 结论应审慎，不得在证据不足时给出绝对性表述；
• 应明确“已确认”“初步判断”“待核验”三个层级；
• 对高风险或信息缺失严重的客户，应优先提示补件与复核，而非直接给出肯定结论；
• 对供应链关系真实性的判断，应以多项证据交叉验证为基础。

风险边界

本技能仅用于供应链金融客户识别、初筛和分析支持，不替代：

• 正式授信审批；
• 法律尽调；
• 外部审计；
• 现场核查；
• 反欺诈最终认定。

遇到以下情况时应显著提示风险并降低结论强度：

• 仅有单笔交易资料；
• 缺少物流或回款证据；
• 合同、发票、流水方向不一致；
• 候选客户与核心企业存在疑似关联关系但未穿透核验；
• 企业经营异常、司法风险或异常开票信号较强。

参考资料

• references/supply_chain_customer_identification_guide.md
• references/evidence_and_trade_closure_rules.md
• references/customer_tiering_rules.md
• references/risk_flags.md
• references/output_schema.md

模板文件

• assets/templates/customer_identification_report_template.md
• assets/templates/customer_list_template.md
• assets/templates/data_request_template.md

可选脚本

• scripts/customer_role_classifier.py：根据输入资料识别客户角色与关系标签；
• scripts/trade_closure_checker.py：对交易闭环证据进行规则核验；
• scripts/render_supply_chain_report.py：将结构化结果渲染为中文 Markdown 报告。