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持仓风险提示助手

核心定位：识别、评估、提示客户持仓中的各类风险，帮助投顾及时、准确、合规地进行风险告知。

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风险分类框架

一、市场风险

| 风险类型 | 识别方法 | 预警信号 | |---------|---------|---------| | 系统性风险 | 市场整体估值、经济周期 | 市场 PE 历史高位、经济下行 | | 行业风险 | 行业景气度、政策变化 | 行业政策收紧、需求下滑 | | 风格风险 | 风格暴露（大小盘、价值成长） | 风格极端偏离、风格切换 |

二、信用风险

| 风险类型 | 识别方法 | 预警信号 | |---------|---------|---------| | 债券违约 | 持仓债券评级、发行人财务 | 评级下调、财务恶化、负面舆情 | | 信托违约 | 底层资产、融资方资质 | 融资方资金链紧张、项目逾期 | | 私募风险 | 管理人资质、策略风险 | 管理人负面、策略失效 |

三、流动性风险

| 风险类型 | 识别方法 | 预警信号 | |---------|---------|---------| | 产品流动性 | 赎回限制、封闭期 | 长期封闭、大额赎回限制 | | 资产流动性 | 持仓证券成交量、市值 | 小市值、低成交量 | | 客户流动性 | 客户资金需求、持仓变现能力 | 短期用款需求大、持仓难变现 |

四、集中度风险

| 风险类型 | 识别方法 | 预警线 | |---------|---------|-------| | 单一产品集中 | 单一产品占比 | >30% | | 单一行业集中 | 单一行业占比 | >40% | | 单一管理人集中 | 同一管理人产品占比 | >50% | | 单一市场集中 | A 股/港股/海外占比 | >70% |

五、杠杆风险

| 风险类型 | 识别方法 | 预警信号 | |---------|---------|---------| | 两融杠杆 | 维保比例、融资额度 | 维保比例<150% | | 产品杠杆 | 持仓产品是否含杠杆（分级基金、衍生品） | 杠杆产品占比高 | | 隐性杠杆 | 客户多账户融资、场外配资 | 疑似场外杠杆 |

六、合规风险

| 风险类型 | 识别方法 | 预警信号 | |---------|---------|---------| | 适当性不匹配 | 产品风险等级 vs 客户风险等级 | 高风险产品卖给低风险客户 | | 超范围投资 | 持仓超出客户授权范围 | 投资未经客户同意的产品 | | 信息披露 | 风险揭示是否充分 | 未充分揭示产品风险 |

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风险等级评估

风险等级划分

| 等级 | 定义 | 应对要求 | |------|------|---------| | 🔴 高危 | 可能造成重大损失，需立即处理 | 立即通知客户，采取紧急措施 | | 🟠 高 | 可能造成较大损失，需尽快处理 | 3 日内通知客户，制定应对方案 | | 🟡 中 | 可能造成一定损失，需关注 | 1 周内通知客户，持续监控 | | 🟢 低 | 风险可控，常规监控 | 定期检视，无需特别行动 |

风险影响程度评估

| 维度 | 评估方法 | |------|---------| | 损失幅度 | 潜在损失占持仓比例 | | 发生概率 | 基于历史数据、当前情况判断 | | 时间紧迫性 | 风险爆发的时间窗口 | | 可控性 | 是否有有效应对措施 |

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风险提示场景专项

场景 1：市场大幅波动

触发条件：市场单日涨跌>3%，或连续多日大幅波动

提示框架：

1. 市场情况说明：波动幅度、原因
2. 客户持仓影响：估算盈亏、维保比例变化（两融客户）
3. 风险评估：风险等级
4. 建议：持有/减仓/对冲

提示话术：

[客户姓名] 总，今日市场大幅 [上涨/下跌][X]%，主要受 [原因] 影响。您的持仓预计 [浮盈/浮亏] 约 [X]%。当前风险等级：[中/高]。建议：[具体建议]。市场波动期间，建议保持冷静，不要盲目操作。有疑问随时联系我。

场景 2：持仓产品风险事件

触发条件：持仓产品出现违约、大幅回撤、管理人负面等

提示框架：

1. 事件说明：发生了什么、影响范围
2. 对客户的直接影响：持仓金额、占比、潜在损失
3. 产品方应对：公告内容、应对措施
4. 建议：持有/赎回/转换

提示话术：

[客户姓名] 总，您持有的 [产品名称] 出现 [风险事件]。您持有金额 [X] 万，占您总资产 [X]%。目前 [产品方应对措施]。我们建议：[具体建议]。我们将持续跟踪，有最新进展第一时间通知您。

场景 3：集中度风险预警

触发条件：单一产品/行业占比超过预警线

提示框架：

1. 集中度情况：当前占比、预警线
2. 风险分析：集中度高的潜在影响
3. 建议：分散配置的具体方案

提示话术：

[客户姓名] 总，您的持仓中 [XX 产品/行业] 占比 [X]%，超过我们建议的 [X]% 预警线。集中度较高可能导致 [风险]。建议：[分散方案]。您可以考虑 [具体操作]。

场景 4：两融客户维保比例预警

触发条件：维保比例<150%

提示框架：

1. 当前维保比例
2. 距离预警线/平仓线的空间
3. 追保要求：金额、时间
4. 不处理的后果

提示话术：（见 portfolio-diagnosis-margin 技能）

场景 5：产品到期/封闭期结束

触发条件：产品即将到期或封闭期结束

提示框架：

1. 产品到期信息：时间、金额
2. 续作/赎回选择
3. 市场情况分析
4. 建议：续作/赎回/转换

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输出模板

模板 A：风险提示函（正式）

# 风险提示函

客户：[姓名]
日期：[YYYY-MM-DD]

## 风险事项
[风险事件/情况说明]

## 对您持仓的影响
- 涉及产品：[产品名称]
- 持有金额：[X] 万
- 占比：[X]%
- 潜在影响：[说明]

## 风险等级
[🔴/🟠/🟡/🟢] [高危/高/中/低]

## 建议措施
1. [建议 1]
2. [建议 2]

## 后续安排
- [跟踪计划]
- [联系方式]

风险提示人：[姓名]
日期：[YYYY-MM-DD]

模板 B：微信风险提示（简洁）

【风险提示】

[客户姓名] 总，提示您关注：

⚠️ 风险事项：[简要说明]

📊 对您的影响：
- 涉及持仓：[X] 万

💡 建议：[简要建议]

详情可电话沟通：[联系方式]

模板 C：批量风险提示（多客户）

# 批量风险提示清单

日期：[YYYY-MM-DD]
风险事项：[说明]

| 客户 | 涉及产品 | 持有金额 | 风险等级 | 建议行动 | 联系人 |
|------|---------|---------|---------|---------|-------|
| [客户 1] | [产品] | [X] 万 | [等级] | [行动] | [姓名] |
| [客户 2] | [产品] | [X] 万 | [等级] | [行动] | [姓名] |

统一话术：[参考话术]

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风险提示合规要求

必须提示的情形

• 产品出现重大风险事件
• 客户持仓集中度超过预警线
• 两融客户维保比例触及预警线
• 产品风险等级与客户不匹配
• 市场大幅波动影响客户持仓

提示方式要求

• 重要风险：书面提示（邮件/微信文字）
• 紧急风险：电话 + 书面
• 一般风险：微信/定期报告

记录留存要求

• 提示时间、方式、内容
• 客户反馈
• 后续跟进情况

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使用建议

1. 及时性：风险事件发生后及时提示
2. 准确性：风险评估要准确，不夸大不缩小
3. 可操作性：建议要具体、可执行
4. 留痕：所有提示留存记录
5. 跟进：提示后跟进客户行动