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识别账户余额异常波动、大额资金进出、AUM剧烈变化和异常活跃，辅助重点账户监测与风险预警
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Security Scan Results
4 of 9 scanners reported clean
Some scanners were skipped, did not run, or reported a non-clean status. Review each row below.
4
Scanners Passed
9
Scanners in report
Clean
TrivyContainer and dependency vulnerability scanner
95%
Clean
SemgrepStatic code analysis for vulnerabilities
95%
Clean
mcp-scan (Snyk)Model Context Protocol security validation
95%
Skipped
Snyk (dep)Open source security scanning
50%
Skipped
Socket.devSupply chain security analysis
50%
Skipped
CrowdStrikeAdvanced threat intelligence
50%
Skipped
OSV-ScannerOpen Source Vulnerability database check
50%
Skipped
OWASP Dep-Check
50%
Last scanned: Mar 29, 2026, 9:32 AM53.6s1 file scanned
SKILL.md
- name:
- account-volatility-monitoring
- description:
- 识别账户余额异常波动、大额资金进出、AUM剧烈变化和异常活跃，辅助重点账户监测与风险预警
账户波动监测助手
1. 业务问题
银行需要持续监测账户层面的异常波动，包括余额大幅变动、大额资金集中进出、AUM短期剧变、长期沉寂后突然激活等情况。这些波动可能反映客户资金搬家、流失风险、异常交易行为或潜在风控信号，需要及时识别并分级关注。
核心问题包括：
- 哪些账户近期出现了余额异常波动？
- 是否存在大额资金集中转入或转出？
- 哪些账户AUM在短期内发生了剧烈变化？
- 是否有长期低活跃账户突然出现密集交易？
2. 适用场景
- 重点客户账户余额波动日常监测
- 高净值客户AUM异常变化预警
- 长期休眠账户突然激活的行为识别
- 账户交易频率或金额异常提升的筛查
- 客户资金搬家行为的早期信号捕捉
- 批量账户波动扫描与异常账户清单输出
3. 输入
| 字段 | 说明 | 是否必需 | |------|------|----------| | 监测时段 | 日/周/月/自定义区间 | 是 | | 监测对象 | 账户/客户/客群/机构 | 是 | | 账户余额数据 | 含日终余额、AUM等时序数据 | 是 | | 交易流水数据 | 含金额、方向、时间戳等 | 否 | | 波动阈值 | 自定义波动触发标准 | 否 | | 历史基线 | 账户历史余额/活跃度基线 | 否 |
4. 输出
- 异常波动账户清单与波动类型标注（结论先行）
- 各波动类型的账户分布统计
- 重点波动账户的详细特征描述
- 余额/AUM变动时序图与关键节点标注
- 波动严重程度分级（高/中/低关注度）
- 初步波动原因归类与跟进建议
5. 默认波动识别标准
- 余额大幅变动：日终余额较前一日或近期均值下降/上升超过设定比例
- 大额单笔转入转出：单笔交易金额超过客户历史交易基线的显著倍数
- 短期AUM剧变：AUM在一周或一月内变动幅度超过设定阈值
- 活跃度骤升：交易笔数或金额在短期内显著超出历史均值
- 长期低活后突然激活：连续数月无交易或低交易后突然出现密集操作
- 短期频繁周转：资金短期内反复进出，周转频率异常偏高
6. 默认分析框架
- 总览结论：先给出异常波动账户的整体数量与主要波动类型分布
- 波动筛选：按默认或自定义标准筛选异常波动账户
- 分类统计：按波动类型对异常账户进行分类与计数
- 重点账户分析：对高关注度账户逐一描述波动特征与时序变化
- 集中度分析：识别波动账户在机构、客群、产品上的集中特征
- 基线对比：与历史基线对比，量化偏离程度
- 原因初判：按波动特征初步归类可能原因（资金搬家/产品到期/异常行为）
- 分级建议：按波动严重程度分级，输出跟进优先级与建议动作
7. 安全边界
- 不编造数据；不夸大结论；缺失信息标注"未获取"或"待核实"
- 不替代正式审批、正式风控、正式合规、正式报送、正式处置、正式责任认定、正式管理决策
- 不替代正式技术排障、正式故障定位、正式处置决策、正式责任认定
- 波动监测结果为数据层面的异常信号识别，不构成风险定性或处置决策
- 异常账户标注仅供业务参考，不替代合规或风控部门的正式判定
8. 上游依赖
bank-calc-utils：提供余额变动计算、波动率统计、阈值判定等基础计算能力
9. 可联动下游 Skills
large-fund-movement-tracking：对波动账户中涉及大额资金变动的进行深入追踪
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